中年白领活钱活用 养老金每月准备586
中年白领正值家庭事业稳定发展期,收入丰厚,但事业的投入和家庭各方面的开支都已进入到高峰期,不但要筹集一大笔儿女的大学教育金,还要着手准备养老退休金的规划,同时进一步提高生活质量。理财专家建议,中年白领家庭理财宜稳健中强调收益。
挂号单
郭先生,38岁,某政府部门工作,税后收入8000余元,妻子邱女士,某外资企业工作,税后收入7000余元,夫妻俩都有社保,年底奖金合计5万元左右,现有定期存款30万元,活期存款1.8万;近期打算买辆价值18万左右的车辆,小孩六年后将上大学,需要一笔大学教育金,毕业后郭先生家庭还打算为孩子出国留学深造提供资助,两者合计需资金约40万。夫妻俩预计60岁左右退休,希望能备好一定的生活保障金,目标大约在120万左右。
目前,郭先生家庭有一套价值90万元的房产,贷款已缴清,每月基本生活花费约3000元。
非处方
[分析]家庭金融资产配置不足
嘉华理财深圳
服务中心理财规划师刘文英分析,郭先生家庭年度税后收入共23万元,减去开支的费用,年度的节余为19.4万元,储蓄比率为84%,远远超过了常规值30%,说明家庭财务状况较为安全。从存款/每月支出=18000/3000=6这个数据来看,郭先生的流动性资产可以满足家庭6个月的开支,资产结构流动性较好。
但郭先生的资产中没有任何金融投资资产,且30万的存款收益一般不高。目前郭先生家庭主要支出为基本生活费用和小孩支出,每月共计3000元,但随着孩子长大,子女教育费用支出将有较大幅度的攀升,且支出无弹性,孩子未来的教育费及郭先生夫妇的养老金需提前准备。
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- 编辑:孙世力
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