退休老两口生活安逸 如何理财才能“老有所乐”

“老有所养，老有所乐”是老年退休人群所追求的理想生活。面对通货膨胀的压力，许多退休人员开始忧虑，自己为数不多的存款及仅够生活所需的退休金，应该如何规划，才能抵抗通胀，并让自己过上相对舒服的老年生活呢？

刘先生今年60岁，退休公务员，广东省中山市人，月退休金4800元，老伴儿退休金2700元，二人银行存款45万元。刘先生及老伴儿每月的退休金足够支付两人每月约3000元的基本生活费。由于刚刚退休，儿女又都在外地，刘先生有些不习惯现在的安逸生活，想培养理财的爱好和能力，既能赚到钱，又能打发退休生活。

刘先生希望将自己的存款灵活运用起来，让资金在保值的基础上再增点值。由于两人身体都还健康，刘先生希望每年拿出1万元作为旅游支出。除去这些钱，其余的都打算拿来做投资，并希望用50%的资金作保守型投资，40%做风险与收益相对平衡的投资。同时，希望用剩余的10%给自己的小孙子做一份教育投资。另外，随着年龄的增长，各种疾病也无法避免，刘先生希望通过保险将社会医疗保险无法报销的医疗费用涵盖进来。由于对投资理财的事不太了解，刘先生希望《投资与理财》的特约理财规划师帮自己制定一个合理的规划，将资金有效地利用起来。

如何理财才能“老有所乐”(A)

投资与理财规划师 刘远洋

理财目标1、养老生活无忧，希望能度过一个舒适的晚年。

2、希望灵活运用家庭资金，在保值基础上再增值。

3、希望能为孙子建立一份教育金。

资产分析

资产负债情况

资产负债率是家庭财务安全的衡量指标。刘先生家庭资产情况良好，无风险性投资，家庭亦没有负债。刘先生家庭的流动性比率约高达125%，说明流动性资产可以支付未来100个月支出，资产的流动性偏高。

收支情况

储蓄比率是现金流量表中盈余和收入的比率，是个人用作储蓄的那部分收入在总收入中所占的份额。刘先生家庭储蓄比率为49%，有较强的储蓄意识和节约意识。目前刘先生夫妇都处于退休期，收入稳定，子女基本都已不需要额外的支出，家庭收支平衡性较强。

保障情况

刘先生是退休公务员，家庭保障有一定的优势，但仍需要补充社保无法对付的部分疾病保险。

总体来看，刘先生目前刚刚退休，每月的收入和支出比较固定，且有较大一部分可以节余下来。从整体资产配置来看，刘先生家庭资产目前主要是银行存款，投资类型单一。