中年家庭年收入200万 如何规划养老及财富传承

理财师 祖晓毅

理财案例

今年50岁的张先生是一名企业高管，月收入3.5万元，年终分红150万元；张太太，46岁，大学教授，月收入1.3万元。两人均有社保，孩子19岁，在香港大学读二年级，每年学费15万元。

张先生家庭每月总费用支出2万元，其在市中心拥有一套商品房，目前市价300万元，在郊区还有一套别墅，目前市价800万元，均自住，无房贷。除房产外，张先生家庭还有银行存款200万元，股票和基金300万元。

张先生家庭目前的理财目标有三个：为孩子出国留学继续深造做好140万元的资金准备；做足家庭风险及健康保障，并保证未来有品质的退休生活；做好家庭的财富管理和资产传承计划。那么，张先生如何才能科学达成上述三个理财目标呢？

中意人寿广东省分公司业务总监，国家高级注册理财规划师祖晓毅首先通过中意人寿的在线财务需求分析系统（FNA），对张先生家庭的财务情况进行了分析。